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 每月自動扣款 無痛打造退休金庫


撰文：賀先蕙

每月提存5%薪資，10年下來可以存多少錢？貝萊德投信董事長李豪（Leo Seewald）透露，他17年前到香港工作時，因為按政府規定必須參加「強積金」（香港的強制性公積退休金）退休計畫，「意外」為自己存下一個「小金庫」（nest egg），這筆錢足夠他在台灣中南部買一間房！

積極遊說政府推動「勞退金自選投資方案」的李豪，對於台灣人退休準備不足、年輕人又對存錢「無感」的現況感到焦急。來台多年的李豪感嘆：「你看各種退休調查，很多人希望可以多一點時間去旅行、多跟家人相處，但是若沒有提前為退休做準備，錢如果不夠，要浪漫地過退休生活將是很困難的！」

身為加拿大人，他何時開始存退休金？李豪直言，年輕時，他也跟現在大部分年輕人一樣，對「退休」並沒有太多思考。直到大約30歲赴香港工作時，由於香港的「強積金」剛起步，在香港工作的人都必須強制參與，他才開始用「強積金」存自己的退休金。

起初，他沒有思考太多，只提撥最低強制提撥金額，一段時間後，他發現除了自己提撥每月薪水的5%外，雇主也要相應提撥薪資的5%到他的退休金帳戶，「我才發現自己很笨，怎麼沒有早一點開始利用這個機會存退休金。」從此，他把每月的提撥金額拉高到法規規定的上限，在香港工作10年，每月提撥「強積金」帳戶的動作未曾中斷。

因為每月提撥至上限，加上雇主相對應提撥金額比法規規定的還高，李豪的「強積金」帳戶價值快速成長，直到離開香港，才停止每月撥款。如今從香港至台灣工作已約7年，儘管「強積金」帳戶存款未再增加提撥，但到現在仍然持續投資、持續成長。

問他錢有多少？李豪說，這筆錢夠他在台灣買一間房子！可能不夠在台北買，但如果到中南部買房應該夠！回想這段經歷，李豪認為有3重意義：第1，對年輕人來說，因為是每月自動扣款、提撥，所以相當於是一種「無痛投資術」，自動累積退休金。而且連續提撥10年都沒有去用這筆錢，等於是為自己打造了一個小金庫。「如果可以重來一次，我會更早利用這個機會去存錢。」李豪強調；第2，因為強積金可以由勞工自行選擇投資標的，讓年輕人更有參與感；第3，由於雇主要相對應提撥員工的退休金，對企業來說，這是一個留才、攬才的好方法。

李豪自2013年接任貝萊德投信董事長後，一直對台灣退休金制度相當關心。今年7月，貝萊德在台灣首度推出該公司在台的第1個「目標日期基金」：「貝萊德享退休系列2030/2040/2050目標日期組合傘型基金」。這個系列的基金以「存退休金」為出發點，打造適合台灣投資人的生命週期資產配置曲線（glide path）。

李豪援引自己當年在香港提撥強積金的例子強調，對年輕人來說，不論金額大小，最重要的是養成「儲蓄和投資」的習慣，愈早開始愈能享受複利的力量。根據他們的試算，若25歲開始每月投資新台幣1,000元，假設年報酬率5%，至65歲退休時帳戶價值可達153萬元，「最重要的是要開始這個習慣！」李豪強調。

延伸閱讀
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 泡菜二氧化硫擬鬆綁 立委憂食安


記者陳建興／台北報導
為延長泡菜、酸菜的保存期限，衛福部擬將醃漬蔬菜的二氧化硫標準放寬至現行的  3倍。立委質疑，衛福部為少數違規廠商壓力，就輕易鬆綁規定，要求提出風險評估調查後再議。
食藥署  3月底預告修正「食品添加物使用範圍及限量暨規格標準」，新增「二氧化硫」為食品添加物，將泡菜、酸菜等醃漬及發酵蔬菜殘留量，從現行  0.03g/kg放寬至  0.10g/kg。
國民黨立委王育敏昨日在立法院衛環委員會質詢時表示，台灣民眾愛吃醃漬食品，如泡菜、筍絲等食物都是日常生活中常吃到的食物，但食藥署卻把這些食物的二氧化硫含量放寬至原本的  3倍；以  1名  60公斤成人計算「每人每日容許攝入量」（  ADI），認為  1天吃超過  42mg的二氧化硫才算超標，卻忽略很多孩童、女性根本不到  60公斤，吃一點點就可能超標。
王育敏強調，日本、韓國也愛吃醃漬物，採行的二氧化硫標準是  0.03g/kg，但衛福部訂定標準時，卻參考歐盟的標準訂在  0.1g/kg，忽略台灣民眾的飲食習慣。
此外，如果泡菜非得添加二氧化硫才能延長保存期限，為什麼多數的廠商這些年來都可以符合現行標準，罐頭包裝的醃漬食品保存期限還可長達  2年，質疑衛福部為了少數違規廠商壓力，就輕易鬆綁規定，讓民眾吃下更多二氧化硫。
民進黨立委趙天麟也表示，現在許多業者也能做到二氧化硫零檢出的加工食品，衛福部和農委會何不輔導業者做到全數符合規定。
食藥署食品組副組長魏任廷澄清，這次開放二氧化硫為食品添加物、放寬標準，主要是加工食品業者向農委會提出要求，農委會研究發現食品的二氧化硫含量在  0.13至  0.39g/kg之間，可延長保存期限又安全，會送相關諮議會討論後才決定把標準訂在  0.1g/kg。
立委陳宜民在臨時提案中指出，食藥署這次僅依據農委會提供的研究計畫，就決定把二氧化硫納為食品添加物，對於人體危害相關研究不明，要求衛福部在公告前提出各國標準比較，並提出風險評估調查與實驗報告，在此之前暫緩納入食品添加物。















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