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商品訊息簡述:

【美元保單】這張保單上半年吸金3000億狂賣的祕密是…

美元保單究竟賣的有多狂？根據統計，今年上半年美元保單狂銷逾新台幣3,000億元，占整體新契約保費的42.7%，保費較去年同期成長近42%，而美元保單更是所有外幣保單中銷量最多的商品。透析保單特色，美元保單具備幣值穩定、保單利率高、靈活反應市場利率等特色。

「去年下半年開始，我就密切注意美元走勢，今年2月當看到新台幣升破29元大關時，第一時間就換50,000美元（約新台幣145萬元），躉繳買了一張美元利率變動型保單。」孫媽媽說。

精打細算的孫媽媽繼續說，如果保單宣告利率維持在3.8%以上，那第3年的總報酬率就有約5%（扣除保單附加費用），獲利在2,500美元左右，「如果我一直把錢放在保單內滾動，到第10年總報酬率能高達近40%，這比銀行的美元定存好太多了！」

受到美國升息與美元走強的預期，像孫媽媽這樣以儲蓄為目的、趁美元匯率低點時，搶買美元保單的保戶相當多。

富邦人壽商品行銷部協理洪瑞霙表示，美元保單之所以這麼搶手，主要來自兩大魅力，其一是美元為強勢貨幣，尤其相對其他外幣保單，幣值波動穩定；其二則是美元保單的預定利率較新台幣保單高出一截，保費因此相對便宜，以相同保費來看，美元保單可獲得較高保障，「而美國啟動升息，利變型保單又比固定利率保單（傳統保單）更具吸引力，因為透過保險公司每月的宣告利率，可靈活反應市場利率的變化。」

小辭典：預定利率vs.宣告利率

預定利率：為保險公司預計保費可得的投資報酬率，此為固定數值。但保費會加計其他成本，因此不能單以預定利率當作保單的投資報酬率。

宣告利率：為保險公司利用保費所得的投資報酬率，扣除其他成本，於每年或每月宣告一次。該利率用於利變型商品，根據保單設計，依宣告利率與保價金計算當年度「回饋金」「累積保價金」等。

不過，美元保單琳瑯滿目，光是險種名稱就讓人聽得霧煞煞，有利變型、增額型、還本型等，繳費方式又分一次付清的躉繳，與分期繳費的產品，不禁讓人想問，該如何才能買到CP值（性價比）最高的美元保單？

公勝保險經紀總監孫玲沄表示，美元保單可想成是美元版的儲蓄險，保單實際名稱不重要，特別是現今保單設計彈性大，幾乎能符合各式各樣的需求，以繳費年期為例，從躉繳到20年期都有，「但有個重點要掌握，那就是儲蓄險的本質是存錢，並且在存錢過程中享有保障，所以買該保單絕不是要追求投資獲利。」孫玲沄建議，購買訣竅為先設定繳費期間及確認可繳付的保費預算後，再規劃其他細節。

不過，民眾要留意，美元保單皆是以美元來做收付，適合直接持有美元，或是未來有美元需求的民眾，若是需要換匯承作的民眾，務必要留意匯兌成本。

3因素美元保單超搶手

美元為強勢貨幣：

美國經濟穩健成長，市場普遍預期，升息及美元升值趨勢定調，美元幣值波動穩定，易漲難跌。

保單預定利率較高：

美元保單預定利率較台幣保單高，保費相對便宜，若以相同保費來看，美元保單可獲較高保障。

可靈活反應市場利率：

美元利變型保單有宣告利率特色，透過增值回饋分享金機制靈活反應市場利率。當宣告利率大於預定利率，享有增值回饋分享金。

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李亦伸觀點：火箭「從快變慢」，勇士「快慢有序」

NBA比賽風格，15年來發展出不同「極端」：從快變慢，慢中求快。

15年前，「跑轟大師」丹東尼(Mike D’Antoni)執教凰凰城太陽，他手裡有奈許(Steve Nash)這樣一名跑轟傳球組織大師，丹東尼針對奈許控球風格和隊友特質，創造出跑轟+三分球節奏，完全顛覆聯盟打法和傳統半場進攻格局。

當年太陽已經幾乎沒有中鋒，他們經常用一名大前鋒史陶德邁爾(Amare Stoudemire)帶領4名鋒衛射手，大玩跑轟、三分+快速轉換攻防，用更多進攻回合數+更快出手+早攻(Early Offense)打法，打出高得分、快節奏比賽。

柯爾一直讓勇士小球陣容變幻莫測

金州勇士教練柯爾(Steve Kerr)在西區季後賽G4對鵜鶘之戰，把勇士陣容「變小」，柯爾派上5名鋒衛球員，大玩小球戰術，用不同風格的組成去打比賽，改變比賽節奏，創造更多空間、出手機會和「錯位」攻防。勇士在G4以118比92大勝鵜鶘，系列賽取得3-1領先聽牌優勢。

柯爾說：「我喜歡不同比賽風格，針對不同對手做出調整，節奏就是現代NBA主體，當代大多數NBA球隊都把節奏打得很快，只是快的方式不同，高大中鋒式微，陣容變小，速度更快，三分出手和牽制力增加，比賽也變得更快速、精采、好看」。

更妙的是，當年一手創造聯盟跑轟+三分球+快速出手的丹東尼，現在卻要火箭慢下來打。

丹東尼說，「我們現在必須要慢下來打，放慢節奏，我好不容易才改變球隊打球風格，我們有哈登(James Harden)還有保羅(Chris Paul)兩名球星，他們兩人都喜歡慢慢帶球過半場，都有很出色一對一能力和傳球，可以創造各種空間和幫助隊友，因此當我們慢下來打，利用各種掩護、換防後創造出一對一機會或錯位空間，這就是我們最有利的打法節奏」。

每個教練都會用不同組成和球員去詮釋比賽節奏，去中鋒化，陣容變得更小，速度更快，三分出手增加，同時融入基本掩護和轉移傳球，形成各種錯位和一對一機會，每支球隊都在想辦法控制比賽節奏，而不是單純把球塞進內線給大個子這麼簡單傳統半場進攻。

今年的火箭，例行賽進攻節奏排名中段，14-15名之間，季後賽16強排名在後段，火箭確實把節奏打慢下來，因為慢節奏攻防，更能展現保羅和哈登的一對一和組織、切傳、節奏優勢。

若沒有意外，今年西冠由勇士對決火箭

柯爾的勇士經常擺上「五小」陣容，讓201公分格林(Draymond Green)去扛中鋒和內線，對位7呎長人，反而讓198-206公分的伊古達拉(Andre Iguodala)、湯普森(Klay Thompson)與杜蘭特(Kevin Durant)3人不斷形成各位錯位、對位、攻防，成功改變比賽節奏，也讓對手難以對位和適應。

勇士隊就是建立在柯瑞(Stephen Curry)為戰術核心基礎上，這樣的擺陣和場上球員組成結構，速度打得更快、協防掩謢更多、錯位形成和攻防轉換更多，造就了勇士籃球的空間優勢，同時更多展現投籃優勢。

柯爾把場上空間和比賽節奏，做了最完美的詮釋和變化，他用球員組成去改變打法，比賽更快速，空手掩護更多，空間和空位也因為更多傳球和轉移被創造出來。

火箭打慢了，他們更重視創造「錯位」和一對一，勇士在快中求慢，慢中變快，打出更完美團隊，這是兩支聯盟戰術最經典的小球球隊。

西區決賽應該就是這組「小球對決」，你會看好誰?（推薦閱讀：NBA季後賽》勇士聽牌！杜蘭特38分射退鵜鶘）

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